El SEPE suspende el subsidio para mayores de 52 años si cobras un plan de pensiones: lo que debes saber

Imagina que estás cobrando el subsidio para mayores de 52 años y decides rescatar parte de tu plan de pensiones para aliviar tus cuentas. El SEPE te puede dejar sin los 480 euros mensuales si no controlas bien los números de ese rescate. No es que la ayuda se suspenda de manera automática, pero la letra pequeña de cómo el organismo interpreta los rendimientos de tu plan esconde un riesgo que conviene mirar de cerca. Qué dice exactamente el SEPE sobre el rescate del plan de pensiones La Subdirección General de Prestaciones del SEPE ha aclarado, a través de una de sus asesoras, cómo computan los rescates de planes de pensiones para el subsidio de mayores de 52 años. María José Gómez, del SEPE, explicó en Onda Madrid que ‘deben comunicarse esos rescates y acreditarlos ante el SEPE porque tenemos que saber qué cantidad son aportaciones y cuál responde a rentabilidad’. Y esto es lo clave: el organismo solo computa la rentabilidad generada, no el capital que tú pusiste en el plan . Dicho de otra forma: si rescatas 15.000 euros de un plan que originalmente aportaste 12.000, la ganancia de 3.000 euros es la que se tiene en cuenta para el límite de rentas. El SEPE no mira los 15.000 completos. Eso sí, si esa ganancia supera el umbral de ingresos, el subsidio se suspende . El límite de rentas que no puedes rebasar: 915,75 euros al mes en 2026 Para mantener el subsidio, debes acreditar que tus rentas propias no superan el 75 % del salario mínimo interprofesional (SMI). En 2026, esa cifra es de 915,75 euros mensuales . Y ojo, porque este requisito es más restrictivo que en otros subsidios: solo se tienen en cuenta tus ingresos, no los de tu unidad familiar. En la práctica, cada año debes presentar la Declaración Anual de Rentas al SEPE, un documento que demuestra que no superas ese umbral. Si los rendimientos del plan de pensiones te hacen sobrepasar los 915,75 euros, la ayuda se interrumpe y tendrás que devolver lo cobrado indebidamente. Aquí la diferencia fundamental con otros subsidios, como el de agotamiento o el de insuficiencia de cotizaciones, donde se computan los ingresos de toda la familia y se divide entre sus miembros. En el de mayores de 52 años, eres solo tú contra la cifra . Cómo calcula el SEPE el rendimiento de tu plan de pensiones La clave está en distinguir entre rendimiento efectivo y rendimiento presunto . El SEPE aplica uno u otro según el tipo de bien o producto financiero. En el caso del plan de pensiones, lo que interesa es el rendimiento efectivo. Es decir, la ganancia real que obtienes al rescatar el plan . La fórmula es simple: del total rescatado restas las aportaciones que hiciste en su día. El resultado son las plusvalías o rentabilidad. Esa cantidad la divides entre 12 meses y el importe mensual resultante es el que suma a tus otros ingresos para ver si superas los 915,75 euros. Si, por ejemplo, la rentabilidad anual es de 2.400 euros, el ingreso mensual computable son 200 euros. Mientras no rebases el límite junto con tus demás rentas, el subsidio está a salvo. Además, el SEPE aclara que no todo lo rescatado es renta . Muchas veces se mezcla capital con beneficio, y el organismo pide desglosar ambas partes. Por eso, la comunicación previa es obligatoria: debes detallar cuánto corresponde a aportaciones y cuánto a rendimiento. El SEPE solo contabiliza la rentabilidad del plan de pensiones, no las aportaciones, pero esa ganancia puede costarte el subsidio si superas los 915,75 euros. Qué más cuenta como renta y qué no La regla general es que cualquier ingreso regular o puntual que genere rendimiento efectivo suma al límite: alquileres, pensiones no contributivas, premios de lotería o intereses de cuentas bancarias. Eso va directo al cómputo mensual. Por otro lado, los bienes que no generan un rendimiento real pero tienen un valor patrimonial se valoran por el rendimiento presunto . Por ejemplo, una segunda vivienda vacía tributa al 3,25 % de su valor catastral (el interés legal del dinero de 2026) dividido entre 12 meses. Ese importe también se suma a tus rentas. Una excepción importante para los que compatibilizan trabajo con el subsidio: las rentas del trabajo derivadas del Complemento de Apoyo al Empleo (CAE) no computan para la carencia de rentas . Eso sí, hay un límite salarial: el bruto mensual no puede superar los 2.225 euros (375 % del IPREM), y no más de 31.500 euros anuales en 14 pagas. Por qué este subsidio es más exigente y cómo evitar problemas Llevo años viendo cómo los perceptores de este subsidio se llevan disgustos por no entender la peculiaridad de la carencia de rentas individual. Mientras que en otras ayudas se mira la unidad familiar, aquí el foco está en tus ingresos en solitario. Esto hace que cualquier movimiento financiero, como rescatar un plan de pensiones, tenga un impacto directo y sin colchón. Mi recomendación es planificar antes de tocar el plan . Si necesitas liquidez, calcula bien la rentabilidad latente y pregúntate si el rescate te puede situar por encima del límite. A veces es mejor fraccionar el rescate en varios años para diluir la ganancia. Otras veces, si el rendimiento es mínimo, puedes rescatarlo sin miedo siempre que no sumes otros ingresos elevados. Otra estrategia es usar los planes de pensiones que permiten rescates en forma de capital diferido o rentas periódicas . Cuanto menor sea la rentabilidad anual computable, más fácil será mantener el subsidio. Pero siempre con la Declaración Anual de Rentas bien cumplimentada y comunicando cada rescate al SEPE con antelación. 💶 El Impacto en tu Bolsillo Qué hacer hoy: Si cobras el subsidio y tienes un plan de pensiones, revisa cuánto has aportado y cuánto ha ganado. Ese dato es clave antes de cualquier rescate. Qué vigilar: Los meses en los que hagas el rescate, suma todos tus ingresos y comprueba que no rebasen 915,75 euros. La Declaración Anual de Rentas es tu salvavidas. El error a evitar: Rescatar el plan sin comunicarlo al SEPE y sin haber calculado la parte de rentabilidad. Te expones a la suspensión de la ayuda y a tener que devolverla con intereses. La entrada El SEPE suspende el subsidio para mayores de 52 años si cobras un plan de pensiones: lo que debes saber aparece primero en Merca2 .